Lån til andelsbolig: Alt du skal vide

Udgivet den 12. juli 2025(Sidst opdateret den 13. juli 2025)

Den store guide til andelsboliglån

At finansiere et køb af en andelsbolig er markant anderledes end at finansiere en ejerbolig. Den største forskel er, at du ikke kan få et realkreditlån. I stedet finansieres hele købet via et andelsboliglån, som er en speciel type banklån.

Hvorfor intet realkreditlån?

Når du køber en andelsbolig, køber du ikke selve ejendommen. Du køber en andel i en forening, som giver dig brugsret til en specifik lejlighed. Da du ikke har direkte ejerskab over murstenene, kan realkreditinstituttet ikke tage pant i ejendommen på samme måde som ved en ejerbolig.

Andelsboliglånets kendetegn:

  • Det er et banklån, ikke et realkreditlån.
  • Renten er typisk variabel og ofte højere end realkreditrenten. Se forskellen på fast og variabel rente.
  • Der er ingen mulighed for afdragsfrihed.
  • Løbetiden kan være op til 30 år, ligesom andre boliglån.

Foreningens økonomi er DIN økonomi

Den absolut vigtigste del af et andelsboligkøb er at undersøge andelsforeningens økonomi. En usund forening kan blive en økonomisk katastrofe for dig. Banken vil nægte at låne dig penge, hvis de vurderer, at foreningens økonomi er for risikabel.

Nøgletal du SKAL undersøge:

  • Gæld i foreningen: Hvordan er foreningens fælleslån finansieret? Er det lån med fast eller variabel rente? Er der afdragsfrihed, og hvornår udløber den? En forening med et stort, afdragsfrit flexlån er en tikkende bombe, hvis renten stiger.
  • Vedligeholdelsesplan: Har foreningen en plan for fremtidigt vedligehold (tag, vinduer, faldstammer)? Er der sparet op til det, eller venter der store stigninger i boligafgiften?
  • Referater fra generalforsamlinger: Læs referaterne for de seneste par år. Giver de indblik i kommende store projekter eller interne stridigheder?
  • Valuarvurdering: Hvordan er ejendommens værdi fastsat? En offentlig vurdering er mere konservativ og sikker end en ofte optimistisk valuarvurdering.
Advarsel: En lav boligafgift kan se tillokkende ud, men det kan være et tegn på, at foreningen udskyder nødvendigt vedligehold, hvilket vil ramme dig som en boomerang senere.

Processen for godkendelse

Når du ansøger om et andelsboliglån, vil banken ikke kun kreditvurdere dig. De vil lave en lige så grundig vurdering af den andelsforening, du vil købe dig ind i. Sørg for at have alle relevante dokumenter fra foreningen klar, når du taler med banken.